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金融资产配置 资产配置到底有多重要 北陆药业股票

作者:济宁市金融网
来源:http://www.jnlgbgz.com.cn
日期:2020-07-31 12:57
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金融青年

金融资产配置

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正文内容

  金融资产配置:

  资产配置到底有多重要

  毋容置疑,投资理财的核心就是资产配置,每个人根据自己的风险承受力对资产进行有效的配置,使其达到最好最稳的收益是最终目标。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益...展开全部

  其他答案:资产组合指投资者持有的股票、债券、互联网金融、货币市场资产、现金以及实物资产等组合资产。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品,其实就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

  进行资产配置就是在一个资产组合中选择资产的类别并确定其比重的过程。资产的类别有实物资产,如房产、艺术品等;还有金融资产,如股票、债券、互联网金融、基金等。

  当投资者面对多种资产时,考虑应该选择多少种资产、每种资产占比多少,资产配置的决策过程就开始了。

  积极理财并不一定能达到好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

  由于不同资产往往有着截然不同的性质,历史统计也显示出在相同的市场条件下,它们并不总是同时地反应或同方向地反应,当某些资产的价值下降时,另外一些却在升值。因此,战略性地分散投资到收益模式有区别的资产中去,可以部分或全部弥补在某些资产上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

  无论经济和金融环境如何,资产配置将我们的投资分散在几类资产中,总有一些资产表现良好,从而使我们的财富稳定增值。

  资产配置分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资的一个重要的好处就是,分散投资可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资我们可以改善风险——收益比率。

  总之,对于家庭以及个人收益来讲,资产配置的 合理性,是你达到资产收益最大化的前提。所以理财首先要做好合理资产配置,更多可关注中融宝。详细了解资产配置问题。

  金融资产配置:

  如何做到增加投资资产的配置比例? 爱问知识人

  1)短期消费 我和bf的工作目前还稳定,我的工作是长期的,如果公司裁员的话,法律规定是要支付500天的工资(现在好像改成400天了吧?)bf的工作7月份要继续和教授续合同,这个也应该没有问题。所以我们家短期的生活费不需要准备很多,目前手上积攒...展开全部

  金融资产配置:

  家庭资产怎样配置? 爱问知识人

  家庭资产配置分为两个层次,首先是要满足现阶段的支出需求,说白了就是要留够一些储备资金,以供应对突发事件,一般来说,需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用,并购买一些保障类的保险。其次,将家庭余下来的资金进行投资,追求相对高的收益,...展开全部

  金融资产配置:

  如何进行有效的资产配置-百度知道

  展开全部 资产配置是理财提出的一个理财方案。主要是针对不同年龄、不同收入情况和家庭情况、不同投资意向的人群,满足他们需求的同时,缩小资产风险的一种形式。 资产配置,主要取决于其所处的人生阶段,而非拥有资产的绝对数量。一般来说,资...展开全部

  金融资产配置:如何简单有效的进行资产配置?

  你是不是常有这样的困惑:有一笔钱想投资,买房子?钱不够,房地产市场也不明朗。买信托?刚性兑付不再。买股票?怕买在股市高点,万一股市大跌岂不亏大了?

  资产配置,可以帮助我们有效的应对这些难题。而且,资产配置,操作起来并不复杂,即使是没有学过金融专业的小白,只要肯花点时间学习和思考,也能够学会并进行实操。

  下面,我就来帮助大家好好解释一下。

  以股市为例,我们先来看一张图。

  这张图显示的,是沪深300指数在过去5年的价格历史。哪怕没有任何投资经验的小白,也能一眼看出,A股的特点之一,就是波动很大。因此对于广大投资者来说,最担心的事情,莫过于在2015年年中,指数在5000点以上时买入股票。如果不幸在那时候的高点买入,那么一直到今天,投资者还是亏损的。

  如何应对这个难题呢?有一些人提出,可以通过“定投”的方法。这样,就能摊薄购入的成本,避免自己一把梭买在股市高点。

  【这样的说法,貌似有理,但其实也掩盖了很多弊端。对“定投”感兴趣的朋友,可以在本人公众号“伍治坚证据主义”中,搜索关键词“定投”去阅读更多详细的分析。】

  既然定投不靠谱,那么还有什么其他更好的办法呢?那就是用资产配置的思路,去进行理财投资。

  假设一位投资者的投资维度很长,在20年以上,那么他可以考虑把自己多余的资金一股脑投进股市(购买一个低成本指数基金),然后闭上眼睛,什么都不想,20年后再来看自己的投资回报。理论上来说,这样的投资方法,很可能比绝大多数股民和基民的回报都要来的更好。

  但问题是,每个投资者都是人,他会去阅读、思考、担心。如果市场发生像2015年,或者2018年那样的下跌,你很难让一个普通人,在看着自己账户流血的同时,无动于衷,泰然处之。这背后主要的原因之一,是他会有很多怀疑:股市还行不行?这个基金好不好?这只股票会不会被ST/退市?这个方法有没有效果?

  怀疑越多,操作越多。在不该卖的时候卖,在不该买的时候买。交易越多,回报越差,说的就是这样的投资者。

  为了应对这样的问题,我们需要在投资者的投资组合中,引入不同的资产。在股票之外,他最好还同时持有政府债券、公司债券、房地产信托等不同的资产类型。多元配置给投资者带来的好处,我在这里就不再赘述了,有兴趣的朋友,可以去本人公众号历史文章中搜索关键词:“多元分散”来阅读更多分析。

  【有些读者可能会说,我的投资资金量,少的可怜,这种情况还能实现多元分散么?对于这些投资者来说,在有限的资金基础上,依然可以实现相对来说比较简单的多元配置(比如只购买2~3个指数基金),请耐心往下读。】

  实际生活中,如何做资产配置?

  为了更好的帮助大家理解这其中的操作程序,我在这里举一个具体的例子来做说明。值得指出的是:

  1)本人提倡的投资哲学中,有一条非常重要,叫做“控制成本”。因此,我尽量会选那些成本最低的ETF/指数基金来实现我们的配置目标。如果没有合适的ETF,那我就会选费用比较低的公募基金。

  2)我在下面的例子中用的那些基金,主要是为了帮助大家理解资产配置的使用方法,和为投资者带来的价值。但是,它们并不是唯一的基金。广大读者掌握了这套方法背后的逻辑之后,可以自己尝试,选取更适合自己的ETF/基金。本文的目的不是为了推销某些基金/ETF。

  3)下面显示的回报的回测历史,介于2014到2018年之间。主要原因,是投资组合中的一些基金,在2013年才成立,没有更长的历史数据可以回测。但是,这段时间中包括了一个牛市轮回(2015年),因此可以帮助我们理解资产配置方法,相对于择时操作的价值。

  好,下面就让我们正式开始。

  进行资产配置的第一步,是确定资产的比例。举个简单的例子,假设投资者选择60%的股票,40%的债券。

  为什么选择股票和债券?为什么是60/40?原因在于,股票和债券,是最基本的两种资产类别。股票能够给与投资者分红和盈利增长,债券能够给与投资者利息回报,并且保本金(假设是国债)。

  60/40,是比较常见的配置比例之一,主要考虑到股票的长期回报优于债券,但是股票的波动性要远大于债券,因此我们在投资组合中稍稍多配一些股票。当然,60/40并不是唯一的配置方法,根据每个人不同的个人情况,我们也可以配70/30,50/50等各种不同的比例。

  在确定了配置比例之后,下一步,我们需要确定每一个资产大类的覆盖面。

  以股票为例。股票的覆盖面,可以用不同标准去选择。比如以市值分,有大市值/中市值/小市值。以行业分,有军工/消费/科技等。以板块分,有主板/中小板/新三板/创业板。以形式分,可以有个股/公募/私募/指数基金等。至于各种不同的投资概念,那就更层出不穷了。

  在这里,我选取了两个最常见的指数,即沪深300指数,和中证500指数,来覆盖这位投资者的股票配置。沪深300指数,代表A股主板上市值最大, 流通性最好的300只大市值股票。由于这些股票的市值最大,因此我为沪深300指数配50%的比重。中证500指数,代表A股主板市场上市值和流通性排在301~800位的中市值股票,获得剩下的10%配重。两者加起来,达到股票的总配置比例:60%。

  配完了股票,我们再来看债券。严格来讲,可以配的债券种类,也是五花八门,比如国债、城投债、地方政府债、公司债、各种固收理财产品等等。

  为了便于大家理解,我们配置最简单的债券组合:30%为长期债券,10%为短期债券。长期和短期债券的主要区别,就是购买的债券的久期不同。长期的话,一般在10年或者以上。短期的话,一般在一年以下。

  确定了资产类型和比例之后,我们就需要去寻找那些可以代表这些资产类型的投资工具。在这里,我选取了以下4个ETF/基金。

  他们分别是(我把它们称为小乌龟投资组合):

  1)华泰柏瑞300 ETF(510300):配置比例50%,费率0.6%。

  2)南方中证500 ETF(510500):配置比例10%,费率0.6%。

  3)南方中债10年(160123):配置比例30%,费率0.4%。

  4)嘉实超短期(070009):配置比例10%,费率0.8%。

  这4个ETF基金,满足了我之前提到的一些投资要求,比如控制成本(费用都在1%以下),而且和对应的投资标的(比如股票指数和债券指数)的吻合度也比较高。但它们并不是唯一的选择,投资者如果发现更好的基金(比如费率更低,流动性更好,规模更大,追踪指标吻合度更好),完全可以做更多的选择替代。

  我们假设,在2014年1月初,花100万买入该投资组合。(按照比例,50万购买300ETF,10万购买500ETF,以此类推)。每年1月初,该投资组合再平衡一次。(对“再平衡”不熟悉的朋友,可以去本人公众号历史文章搜索关键词找到相关分析文章。)

  接下来,基于以上的投资组合和再平衡策略,我们来看一下该组合的历史回报回测。

  这张图,显示的是2014~2018年间小乌龟投资组合和沪深300指数的历史回报对比。

  我们可以发现下面几个特点:

  1)小乌龟的投资回报(每年6.07%),略好于沪深300(每年5.33%)。这其中主要的原因,在于“再平衡”。在资产配置中引入再平衡系统,可以帮助我们在市场大涨后卖出,在市场大跌后买入。

  之前提到过,这个投资组合,在每年的1月初,会进行再平衡。因此,该组合在2015年1月初,卖出股票/买入债券。在2016年1月初,买入股票/卖出债券。以此类推,再平衡的价值,在于帮助投资者在价格走低时买入,在价格上涨后卖出,自动实现低买高卖。

  2)由于小乌龟投资组合中含有长短期债券,因此其波动率和回撤,要远远低于股票市场。更小的回撤,也保证了小乌龟投资组合的恢复性反弹更加有效。

  3)由于小乌龟投资组合是一个多资产组合,因此帮助投资者解决了一个择时难题:那就是应该什么时候买入和什么时候卖出。投资者的投资组合,在大部分时间都处于60%股票/40%债券的位置,因此不需要过分担心择时,以及买在高点的风险。

  值得指出的是,像小乌龟投资这样的多资产组合,只是在股票市场的基础上,帮助投资者优化了投资的风险调整后收益。但这样的优化配置,不是灵丹妙药,不可能保证投资者在每时每刻都盈利。

  具体来讲:如果投资者不幸在高点买入,那么他还是会亏钱。只是亏的,会明显比买股票少。

  上图显示的,是小乌龟投资组合和沪深300的历史回撤对比。我们可以看到,从2015年年中开始,由于A股大跌,因此买股票的投资者,最大回撤接近50%。也就是说,往股市里投1万元,在最糟糕的时候,账户上仅剩5000元。在2018年,类似的情形再次发生,让股民们欲哭无泪。

  但是秉承多元分散投资哲学的小乌龟投资者,在相同期间的最大回撤,为30%左右。虽然也是跌,但跌幅要比股市好很多。因此,其坚持长期持有的信心也会更强。

  总结

  广大投资者普遍面临的最大难题之一,就是选择什么时候买入和什么时候卖出。如果做出错误的选择,那么投资者将遭受巨大的投资损失。通过资产配置的思路进行投资,可以帮助投资者有效解决该难题。这里的资产配置,是根据投资者的实际情况,如本金多少,想赚多少钱,能承受的最大亏损是多少,多久要用钱等,找出最适合自己的配置比例。

  但不管是哪种情况,要想从资产配置中获得最大的投资回报,投资者们需要谨记以下几个原则:

  1)控制成本:只选择那些最便宜的ETF和指数基金进行投资。

  2)多元分散:把投资目标尽可能多的分散在不同的资产类型中。

  3)长期坚持:这个投资方法,无法保证你在短期内一定赚钱。但是如果有耐心长期坚持下来,投资者就能获得很不错的回报。

  4)有效系统:坚持定期或者动态的进行再平衡,是提高投资回报的有效方法。

  希望对大家有所帮助。

  参考资料:

  伍治坚基金定投系列3:基金定投和一次性全仓买入哪个好?(专)

  金融资产配置:如何合理进行资产配置?

  “全球资产配置之父”加里布林森就说过:做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。那么,如何进行资产配置?

  资产配置通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度。

  一、影响投资者风险承受能力和收益需求的各种因素,包括投资者的年龄或投资周期,资产负债负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值、风险偏好等因素。

  二、影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素,包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。

  三、资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。

  四、投资期限。投资者在有不同到期日的资产之间进行选择时,需要考虑投资期限的安排问题。

  金融资产配置:中小企业如何利用金融工具进行二级市场资产配置?

  中小企业参与二级市场资产配置,有两种方法:

  一是投资购买基金,将自身诉求与基金公司进行沟通,由基金公司操作;

  二是自己搭建专业的投资团队,由团队操作。

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  告别“窗口公司”实施国企脱困攻坚战

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